«Не клади все яйца в одну корзину» — гласит известный принцип. Инвестируя деньги в памм счета, недостаточно правильно их выбрать. Важным критерием успеха является разделение инвестируемого капитала среди выбранных счетов. Это разделение будет зависеть от того, какие цели по доходности вы перед собой ставите. «Чем больше тем лучше» — это, согласитесь, не цель. Следует понимать, что чем выше доходность, тем выше и риск. Корреляция близка к линейной.
Главное правило инвестирования в памм счета состоит в том, чтобы не потерять вложенные средства. Хорошо, если удается получить небольшую прибыль. И очень хорошо, если удается заработать существенную прибыль.
Вызывает удивление то, с каким чувством неудовлетворенности и легкомыслия некоторые относятся к инвестированию. Мол дайте мне побольше процентов, и желательно стабильно каждый месяц. В реальной жизни такая идеальность не встречается. Важно иметь терпение и не завышать чрезмерно планку доходности. Многие начинающие инвесторы в погоне за сверхприбылью остаются в итоге ни с чем. Те же, кому удается сохранять хладнокровие, превращают свои инвестиции в хороший капитал.
Когда встает вопрос о том, куда выгодно вложить деньги, многие не рассматривают памм счета, ссылаясь на мнение о том, суммарная доходность памм портфелей колеблется около нуля. Во-первых, все зависит от того, насколько удачно сформирован портфель. А во-вторых, нулевая доходность — это первый шаг к более существенным результатам. Если бы вы занялись самостоятельной торговлей на валютном или любом другом финансовом рынке, то первые вложения потеряли бы с 95% вероятностью.
Стоит ставить адекватные цели для каждого инструмента. Для памм счетов доходность 2-5% в месяц является хорошей и на нее следует ориентироваться. Добавляя в портфель больше агрессивных счетов и рассчитывая на большую прибыль, вы чрезмерно увеличиваете риск. Помните, что даже при небольших показателях месячной доходности, при ежемесячном реинвестировании средств, годовая доходность может составлять 100-200% годовых. Это намного превышает возможные проценты банковских депозитов. За 2-3 года реинвестирования сумму можно неоднократно удвоить. Чтобы оценить возможность кратного увеличения капитала, воспользуйтесь правилом 72.
Прежде чем инвестировать в памм счета, проведите предварительный анализ. Сделайте выборку интересных памм счетов и распределите их по агрессивности (рискованности) и средней доходности в месяц. Оцените возможность просадки, в том числе 100%-ой. Сделайте заметки по каждому анализируемому счету, в чем их особенность, преимущества и недостатки.
Проделав аналитическую работу и выбрав памм счета, распределите доли капитала между ними. Как уже говорилось в других постах, классическая модель памм портфеля будет содержать в целом 5-15 счетов, среди которых около 10% агрессивные и 90% консервативные и умеренно-агрессивные. Если вы знаете, что будете удовлетворены умеренной прибылью, можете вообще не включать в состав портфеля агрессивных счетов. Стоит также иметь ввиду, что для достижения действительно отличных результатов, необходимо активное управление памм портфелем, включающее в себя отслеживание динамики счетов, изменение их долей в портфеле и изменение волатильности.
Итак, диверсификация при инвестировании в памм счета является хорошей стратегией снижения риска, при которой падение паев одного счета компенсируется ростом паев другого. При этом доходность заметно не снижается. На начальном этапе знакомства с памм счетами, необходимо научиться диверсифицировать риски и в первую очередь заботиться о сохранности средств.
Использую диверсификацию для уменьшения рисков, и это очень эффективно! Ведь, по сути, ПАММ-счета очень редко сливаются под 0, чаще происходит потеря до 50% (по крайней мере дольше я бы не высидел в убытке). Получается, что при, например, 5 счетах, одноразовый риск — всего 10% (20% — полный слив одного счета). Это очень мало.
А вот насчет 30% доходности в месяц с использованием диверсификации — это сказка. Динамика 5 счетов не совпадает, поэтому рост портфеля немного сгладится. Зато при реинвестировании средств за год можно достичь 100-200%.